2025年初，DeepSeek的全球爆火，让AI热潮达到新的高度，全民拥抱AI，同时各行各业也开始下定决心深度应用AI。AI，以前所未有的速度，突破一个个曾经的禁区，并大手笔改写效率革命进程。
 
AI时代，越来越多曾经的不可能正逐渐变成可能，有人担心被替代，但更多人则或主动或被动的投身这场新的技术革命，在大变革的年代，直面挑战并寻找新的机遇。
 
对于保险业而言，AI技术的突破，让更多中小险企重拾弯道超车的信心，“科技平权”让效率的极致提升，不再是大公司所独有。
 
AI大爆发也让很多以科技见长的第三方、保险中介企业，看到了更多机会，科技力已然成为核心竞争力，科技特长生也因此有了更多用武之地。
 
水滴公司正是这波浪潮中的典型弄潮儿，作为一家天然具备鲜明互联网基因的保险科技机构，水滴聚焦“All In AI”战略方向，在前期各种深度探索的基础上，继续瞄准行业痛点，围绕保险业价值链进行科技创新，致力于在提升自身经营效率的同时，向行业输出成熟解决方案。近期，其更针对老大难的核保环节，上线了行业首个AI保险核保专家“KEYI”，使其AI产品线更加完善，也意味着保险业对于AI的应用更进一步。 

AI大模型重塑保险价值链，科技力成险企核心竞争力，700亿美元市场即将爆发

 
不只是水滴在“All In AI”，纵观上市险企半年报以及其他公司公布的最新战略路线图，科技力，尤其AI，已经成为保险业的核心竞争力之一，没有人敢于掉以轻心。
 
此轮AI大模型热潮离不开底层技术的推动。今年年初，DeepSeek火爆全球，将“AI+保险”迅速推升至行业共识的高度，各个公司都行动起来，即便是对于科技进步反应最迟钝的部门，这次也都开始深入研究AI，想方设法应用AI，而人们也很快意识到，积极发展AI几乎就是当下保险行业达成各方诉求的必经之路：
 
从客户的角度出发，“以客户为中心”的发展主旋律之下，其需要的是千人千面式的个性化的服务，而AI技术的发展，将显著提升客户画像的精准度，帮助企业真正了解客户，利用技术手段，将差异化的产品和服务落到实处。
 
从险企经营的角度，“降本增效”是永恒的命题，大数据、云计算等科技的不断迭代已经让险企尝到了甜头，而AI所带来的新的技术革命，将进一步提升险企经营效率，进而改变行业经营模式，甚至重塑行业发展理念。
 
从国家政策、监管导向的角度出发，践行“金融五篇大文章”，AI也是不可或缺的存在，尤其“普惠金融”的实现，无论是扩大覆盖面，还是以更低的成本惠及更多群众，无论是提升客户体验，还是创新产品和服务，各个环节都离不开AI技术的深度应用。“AI+普惠”，才是真正的“普惠”。
 
当然，就像任何技术一样，AI对于保险业的影响不可能是一蹴而就的，其会在行业经营链条当中，选择业务性质与AI技术最适配的环节开始，提升经营效率，并逐步将影响扩散至其他环节，全面提升经营质效，伴随技术应用愈发深入，最终AI不仅会重塑价值链，还能创新经营模式，革新经营理念。
 
“KEYI”是水滴公司针对核保环节难点痛点所创新的行业解决方案，而这只是其系列解决方案之一。当AI突破越来越多的“禁区”，保险业将创造出更多可能性。
 
麦肯锡的研究也显示，“AI+保险”在未来充满想象力——生成式AI将成为下一个生产力前沿，其将在所有行业产生重大影响。其中，对保险行业的影响可达700亿美元，并将在保险价值链的不同环节带来巨大价值。

 

告别“内卷时代”，秒级响应、精准回复，水滴“KEYI”以260倍效率开启核保智能时代

 
数百年来，保险业的每一个角落都处在不断优化的进程中。即便是微不足道的利润，千万从业者也在想方设法地争取。在这样的环境下，依托传统方式，无疑是在走“内卷”的老路。 
 
以核保为例，由于客户健康、财务信息个性化程度较高、保险产品条款各异、疾病种类专业性强等综合因素，传统核保环节主要由人工进行审核。解读和判断海量非结构化的医疗记录，不仅周期冗长效率低下，且主观性强、容易出现误差。传统的方式，只能是“人海战术”“加班竞赛”。
 
但对AI来说，数据庞杂、个性化程度高、专业性强，恰恰落在了优势区间。海量数据不仅不是负担，还恰恰能够增加核保效率与准确性；“不知疲惫”的特性能让AI针对每一个客户、每一次核保都做到最详实、最高效；经过本地化部署、针对性优化与专门的数据库培训后，AI总能成为应用领域的“超级专家”。
 
以水滴上线的首个AI保险核保专家“KEYI”为例，其依托AI大模型的深度思考能力，对上千款当期和历史热卖的保险产品条款、千万量级的医疗与核保知识数据进行分析，不仅能够实现秒级响应，将复杂健康险核保平均处理时间缩短80%，核保响应速度较此前提升260倍。
 
同时，“KEYI”的核保准确率达到99.8%。不仅如此，“KEYI”还能为拒保客户寻找其他适合的保险产品，效率相较以往提升6倍，实现7X24小时用户服务的“秒级响应”和“精准回复”。
 
更可贵的是，这款产品并不由水滴公司独自使用，而是对每一个保险机构或者保险用户开放。
 
现在，“KEYI”的SaaS服务或定制化方案对外开放功能正在内测，将KEYI核心能力与行业共享，配置时间最短仅需3天。合作数据显示，KEYI帮助某大型经纪公司保险从业新人上手速度加快300%，用户咨询问题平均在50秒内即可快速解决。
 
目前，KEYI不仅向保险从业人员开放，普通用户也能通过“KEYI.AI可依”微信公众账号进行体验。操作十分简单，和微信聊天一样，只需在对话框内输入相应的问题，即可获得快速回复。我们期待KEYI能够成为每个人随身的AI保险智能助理，助力更多人实现“有保可医”。
 
“KEYI”不仅让水滴公司本身获益，也为整个行业解决核保难题，提供了现代、系统的解决方案。 

AI大模型重塑保险价值链，表达“保险+科技”基因，为中小险企打造“弯道超车”数字基础设施

 
索洛增长模型告诉我们，产出是科技、资本与劳动力的函数。这也揭示了大型险企长期统治保险市场的原因：资本雄厚、劳动力充足，且有能力培养一支开拓前沿的科技团队。
 
但在此次AI技术的普及带来的“科技平权”浪潮下，各领域中纷纷涌现出一批“小而精”的企业，通过AI技术达成了行业巨头也难以企及的成绩。回到保险行业，AI也给了中小险企扳回一城、乃至弯道超车的机会。
 
但相较于大型险企来说，中小险企难以建立起足够规模的技术团队，仅靠自研，不光费时费力，还难见成效。这时，借助第三方的成熟技术就成了一条可行的捷径。
 
在AI领域，水滴公司不仅推出了“KEYI”一款产品突破核保难点，还建立了覆盖产品创新、智能营销、辅助销售、智能质检、客户服务等环节的全链路AI服务体系，形成了保险领域大模型“水滴水守大模型”。
 
产品创新过程中，“水滴水守AI 保险专家”能深入理解用户未被满足的保障需求和健康风险，为带病、老年、孕期等特定细分群体定制更多保险产品，让更多传统保险行业没有覆盖到的人群有机会获得一份保障。
 
保险客服场景，用户可通过水滴保小程序上的水滴AI客服—“保小慧”，一站式完成保单咨询、管理、产品答疑等高频需求。依托前沿大模型技术，“保小慧”不仅能7×24小时快速响应，精准识别用户情绪，更能显著提升服务效率。对比传统人工客服响应滞后问题，“保小慧”全年预计可降低50%问题流转率，服务效率提升高达50%。
 
智能营销模块，“水滴微影”可以为经纪人定制数字人分身，在视频号、朋友圈等场景打造个人IP。借助AI一键批量剪辑功能，可以一键生成100多个视频，产量提升超10倍。同时，能够赋能经纪人构建多平台矩阵号，可实现经纪人视频化营销提效超95%、展业效率提升30%。
 
辅助销售环节，“水滴水守AI保险专家”使用具备语音、文本等多模态交互能力的AI智能体，可独立承担意外险、医疗险等险种的咨询与沟通工作，单次语音对话时长最高达50分钟，平均响应时效仅为2秒左右，服务效率远超初级服务人员水平。
 
至于智能质检方面，人工抽检每人每天仅能完成10-15单录音检查，小模型质检又难以理解复杂的保险服务逻辑和语言表述变化，准确率低，漏检风险大。而水滴推出的“AI大模型保险质检解决方案”，基于大模型上下文语义理解和长文本推理能力，能够深入理解复杂对话、用户意图和情感态度，识别更隐蔽和复杂的质检规则。内部数据显示，水滴AI质检可以实现100%的全场景覆盖，较人工质检成本可下降超过50%。
 
对于深耕保险行业多年、对水滴这家公司有深刻理解的人士来说，此次“KEYI”以及过往一系列AI保险产品的发布并不意外。实际上，自诞生伊始，水滴就天然成为了一家科技公司，旗下业务聚焦在保险保障和健康服务领域，拥有非常精准和坚实的用户基础和垂直的大健康服务场景。
 
尤其进入保险行业之后，水滴公司坚持科技创新优先，通过AI与大数据，深入理解用户未被满足的保障需求和健康风险，深耕细分群体、开拓新市场，让更多传统保险行业没有覆盖到的人群有机会获得一份保障。2024年，水滴保上线定制保险产品174款，定制产品占比超过92%，新增147款老年友好保险产品和43款带病体友好产品。
 
互联网思维、科技赋能、互助精神，深深镌刻在水滴公司的基因之中。水滴公司每年投入近3亿元用于研发，沉淀了100余项技术专利，其对科技能力的重视可见一斑。
 
2024年，在AI大模型的赋能下，水滴公司实现归母净利润增长近120%。2025年，水滴公司将坚定不移的推进“All in AI”战略升级，通过全业务AI融合实现增长新曲线。